Как известно, обязательная страховка ОСАГО вовсе не является панацеей от всех бед. Во-первых, она насчитывается с учетом износа автомобиля, то есть пострадавшая сторона получит явно недостаточно для ремонта автомобиля. Во-вторых, она не покрывает утрату товарной стоимости, которая обычно позже взыскивается с виновника аварии через суд. В третьих, лимиты выплат невысоки, с четом обилия на дорогах дорогих иномарок.
Решить все и часть этих вопросов и призвана досаго – дополнительная страховка к осаго, которая является добровольной, и по сути расширяет действия обязательной страховки автогражданской ответственности.
Закон об ОСАГО, Статья 4. Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности
2. При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через «десять дней» после возникновения права владения им.
5. Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию («пункт 2 статьи 6» настоящего Федерального закона).
6. Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским «законодательством». При этом вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших, подлежит возмещению в размерах не менее чем размеры, определяемые в соответствии со «статьей 12» настоящего Федерального закона, и по правилам указанной статьи.
Условия досаго
Условия досаго отличаются у разных страховых компаний, консультируйтесь у их представителей и внимательно читайте договор. Во всех случаях дополнительное осаго предлагает увеличение квот по выплатам пострадавшим. Иногда страховая компания предлагает и дополнительные условия, к примеру, ущерб по ДТП пострадавшему учитывается без учета износа. Это означает, что человек получит более крупное вознаграждение, которого хватит, чтобы покрыть покупку новых запчастей. Может страховая компания покрывать и утрату товарной стоимости пострадавшей стороны, и судебные издержки страхователя в связи с последствиями ДТП
Выплаты по досаго
Дополнительное осаго вступает в действие, когда стандартное осаго не покрывает сумму ущерба. В случае, если ущерб пострадавшему по условиям договора ДОСАГО выплачивается без учета износа, это правило должно действовать и на мелкие суммы ущерба (читайте договор досаго, чтобы не попасть впросак). При этом не забывайте, чтобы ухудшать свой коэффициент классности, и не платить потом за страховку больше в течение нескольких лет, лучше возместить мелкий ущерб от своих действия из личного кармана, не прибегая к страховой выплате.
Стоимость досаго
По сравнению с остальными страховыми продуктами, стоимость досаго весьма незначительна. Средняя стоимость полиса досаго составляет 1000-1500 рублей, действующая ставка — от 0,12 до 0,5% от выбранной страховой суммы. Цена полиса досаго отличается в разных страховых компаниях, т.к. это страхование необязательно и стоимост не регулируется законодательно. При покупке дополнительного осаго в пакете с другим страховками, Вы вправе рассчитывать на скидку. Стоимость будет зависеть от перечня условия добровольного осаго, как указано выше.
Нюансы оформления досаго
Расскажем, на что следует обратить внимание при прочтении договора досаго перед его подписанием. Как и обычный осаго, полис досаго может подразумевать управление транспортным средством только фиксированным перечнем водителей, или быть открытым (любые водители без исключения). Может действовать система штрафов за большое количество ДТП. Кроме ТОО, возможна дифференциация максимального покрытия ущерба отдельно причиненного здоровью потерпевшего, отдельно его имуществу.
В целом дополнительное осаго следует признать полезным страховым продуктом, за небольшие деньги защищающим водителя от крупных выплат при ДТП.